Сбербанк продолжает блокировать карты и препятствовать оплате покупок. Как индивидуальные предприниматели, так и рядовые клиенты не могут получить доступ к собственным средствам, а также оплатить товары и услуги. В чем причина блокировок, разбирался «Петербург 24/7».
Предприниматель Ольга Михайловна полетела на отдых в Италию. Она не взяла с собой наличных — понадеялась на карту Сбербанка. Оказалось, зря. Когда женщина вставила карту в банкомат, устройство выдало вот такое сообщение: «Ольга Михайловна, действие карты и доступ в „Сбербанк онлайн“ (при наличии) приостановлены в рамках исполнения Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001. Если вам потребуются денежные средства, то для их получения можете обратиться в офис банка в пределах региона, где открыта карта, с документом, удостоверяющим личность».
Словом, карта заблокирована, а получить собственные деньги можно только в Москве. В далекой Италии Ольга осталась без средств.
Конечно, женщина предприняла попытку выяснить обстоятельства блокировки в контактном центре. Потратила почти тысячу рублей на звонки. Но операторы колл-центра ничего добавить к сообщению банкомата не сумели. Правда, потом от банка пришло sms-сообщение. Он предлагал Ольге отправить по электронной почте ряд документов. Они должны были подтвердить законность операций, которые ранее женщина проводила по карте. Но вот только никаких документов у Ольги с собой не было.
Что вызвало подозрения Сбербанка? Как выяснилось, перед поездкой женщина перевела деньги со счета индивидуального предпринимателя на личный счет в Сбербанке. Система автоматически заподозрила Ольгу в незаконной легализации доходов, а также финансировании терроризма.
О таком же случае рассказал радио «Бизнес-ФМ» Олег Анисимов, автор Telegram-канала «Финсайд». Его знакомый, индивидуальный предприниматель, отправил деньги на карту Сбербанка. Сбербанк карту заблокировал и предложил пояснить клиенту свои действия. Тот требования банка выполнил, однако в разблокировке карты ему было отказано.
Похожая история произошла с Николаем Котовым, специалистом департамента аналитики компании «Аналитика онлайн». Он перевел деньги с карты Сбербанка на карту «Альфа-банка», а финансовая служба заподозрила неладное и в переводе отказала. Правда, Николаю, в отличие от приятеля Олега Анисимова, справедливости добиться все-таки удалось — после предоставления документов он смог закончить операцию.
Как специалист аналитической компании, Николай Котов фиксирует тревожную тенденцию.
— Мы всё чаще сталкиваемся с жалобами от клиентов Сбербанка, в частности от предпринимателей, имеющих расчётные счета ИП в других банках и решивших перевести прибыль ИП на карту физлица в Сбербанке. Жалуются на урезание лимитов переводов или на полную блокировку счёта.
При наличии грамотного бухучета, вовремя уплаченных налогов и обоснования доходов банк не должен ограничивать перевод денежных средств. Так гласит закон, объясняет эксперт. Однако на практике Сбербанк все чаще требует обосновать «экономический смысл». Другими словами, поясняет специалист, он выступает в роли регулятора и ревизора не только индивидуальных предпринимателей, но и физических лиц. Роли, которая ему не предписана.
По сути Сбербанк ограничивает возможности незаконной предпринимательской деятельности, а также препятствует нелегальному обналичиванию денежных счетов.
— Мы рекомендуем не использовать ваши банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности, оформить бизнес-карту, осуществлять переводы на собственную банковскую карту физического лица полученной прибыли по результатам деятельности ИП, а не всей выручки.
Нередко Сбербанк блокирует карты обычных клиентов — не предпринимателей — и по иным причинам. К примеру, у Петра Пушкарева, шеф-аналитика компании TeleTrade, недавно заблокировали карточку. Почему? Банк посчитал, что Петр расплачивается картой в подозрительном месте. То есть за рубежом. А вот молодому человеку по имени Сергей Сбербанк установил ограничения по переводу денежных средств. Ограничения в 1 рубль. Большую сумму Сергей переводить не мог. Правда, вскоре ошибку исправили и юноша снова смог пользоваться картой.
Конечно, курьезные случаи не исключены, признают в Сбербанке. Но система отслеживания финансовых операций, которую недавно внедрил банк, прежде всего направлена на обеспечение безопасности клиентов, уверяют представители Сбербанка.
Резкий рост числа блокировок начался еще в октябре прошлого года. Раньше процедура отсева была полуавтоматической, рассказывает телеканал «360». Подозрительные транзакции обрабатывал оператор и принимал решение о блокировке. Причем фильтр был намного более мягким. Просто потому что человеческих ресурсов не хватило бы на анализ всех миллионных переводов. Теперь же Сбербанк обзавелся суперкомпьютерами. Кстати, центр обработки данных находится в Петербурге.
